Новости от МСП Банка по мерам поддержки субъектов МСП

МСП Банк 1 апреля 2020 года запустил комплекс мер по поддержке субъектов МСП в условиях распространения коронавируса.

Кредиты на сохранение занятости (0%):

Основной мерой поддержки является беспроцентное кредитование для сохранения занятости среди субъектов МСП. Кредиты по ставке 0% могут получить предприниматели, внесенные в реестр субъектов МСП и осуществляющие деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню отраслей, признанных Правительством РФ наиболее пострадавшими от коронавируса. Расчёт размера кредита производится на базе минимального размера оплаты труда и количества сотрудников, состоящих в штате. Срок кредита – 12 месяцев с погашением всех задолженностей в конце срока, ставка на первые полгода составляет 0% годовых, далее ставка по кредиту составит 3,5%. Обеспечение по кредиту в формате поручительства предоставляет ВЭБ.РФ.
Кредитная поддержка предоставляется на документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее.
Максимальная сумма кредита для субъекта МСП рассчитывается как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и периода выборки кредита (целое число месяцев), составляющего 6 месяцев (не более) с даты заключения кредитного договора и заканчивающегося не позднее 30 ноября 2020 г.
Теперь кредит для сохранения занятости выдается без ограничений по выдаваемым суммам в рамках лимита, в т.ч. есть возможность получить единоразово всю сумму кредита.
В МСП Банке вступили в силу изменения в кредитный продукт на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, введенные Постановлением Правительства РФ от 24.04.2020 №575:
- расширено действие продукта на средние компании;
- расширен перечень отраслей, на которые распространяется действие кредитного продукта на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (с действующим перечнем можно ознакомиться на сайте).
- для микро и малых предприятий отбор производится по основному и дополнительным ОКВЭД.

Уникальные особенности беспроцентного кредита от МСП Банка:

Беспроцентный кредит в МСП Банке могут получить как действующие клиенты банка, так и другие субъекты МСП, которые соответствуют требованиям кредитного продукта.
Для оформления кредита под 0% в МСП Банке не требуется открытие расчетного счета, средства могут быть переведены на расчетный счет клиента в другом банке.
Ряд клиентов выплачивают сотрудникам заработную плату согласно ведомости выдачи зарплаты наличными средствами из кассы. МСП Банк выдает кредит на сохранение занятости и выдачу заработной платы вне зависимости от наличия у компании зарплатного проекта и перечисления заработной платы на карты или через зарплатную ведомость.
Оформление кредита ведется полностью дистанционно с помощью системы дистанционного кредитования МСП Банка – АИС НГС (сайт smbfin.ru). Заявка для предоставления кредита рассматривается при предоставлении упрощённого пакета документов.
Решение о выдаче кредита принимается для действующих клиентов за 1 рабочий день, для новых – до 2 рабочих дней при предоставлении полного упрощенного пакета документов.

Кредитные каникулы и реструктуризация:

МСП Банк предоставляет всем своим клиентам-субъектам МСП отсрочку на 6 месяцев по уплате основного долга и процентов по действующим кредитам (кредитный договор должен быть заключен до 1 апреля 2020 года). Кроме того, Банк участвует в реализации программы отсрочки платежа по кредитам, выданным клиентам банка-субъектам МСП, ведущим свою деятельность в отраслях, в наибольшей степени пострадавших в результате распространения коронавируса, определенных Правительством Российской Федерации. Обязательное требование – сведения о заемщике должны быть включены в Единый реестр субъектов МСП.
Еще одной мерой поддержки является реструктуризация действующих кредитных сделок для субъектов МСП из отраслей, пострадавших в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, и приоритетных ниш банка. В МСП Банке она происходит на следующих условиях:
- увеличение срока кредита на 180 дней;
- отсрочка уплаты процентов на 6 месяцев (уплата процентов за 6 месяцев после реструктуризации не позднее срока полного возврата кредита);
- изменение графика погашения кредита – срок каждого платежа по кредиту увеличивается на 180 дней.

Кредитование для возобновления деятельности (2%):

С 1 июня 2020 года вступила в действие программа субсидирования Минэкономразвития на возобновление деятельности (кредитование под 2% годовых). МСП Банк стал уполномоченным банком по этой программе.
Финансовая поддержка предоставляется малым и средним компаниям из отраслей, пострадавших от последствий коронавируса. Для микро и малых предприятий принадлежность к отрасли определяется по основному или дополнительному ОКВЭД, для средних – по основному ОКВЭД.
Предоставленные средства компания может направить на текущие нужды, выплату заработной платы сотрудникам или погашение кредитов, взятых по программе субсидирования кредитования Минэкономразвития («программе 8,5%»), или беспроцентных кредитов для сохранения занятости.
Проценты по кредитным договорам в период с 1 июня по 1 декабря 2020 года начисляются, но не уплачиваются заемщиками. При этом кредит по ставке 2% можно полностью списать, если компания сохранит 90% штата. При сохранении 80% штата списывается 50% кредита.
Обеспечение по данному кредитному продукту в размере 85% от суммы основного долга по кредитному договору предоставляет ВЭБ.РФ.

Кредитование самозанятых:

Для поддержки самозанятых МСП Банк разработал и утвердил специальные кредитные продукты, в рамках которых как самозанятые граждане, так и ИП, перешедшие на уплату налога на профессиональный доход, могут получить финансирование до 5 млн рублей на развитие предпринимательской деятельности.
Кредиты предоставляются на срок до 36 месяцев по комфортной ставке 8,5% годовых. Мы разработали упрощенную процедуру прохождения заявок и специальную модель оценки, которая обеспечит быстрое рассмотрение заявок и сокращенный перечень документов. Таким образом, срок рассмотрения заявки по кредиту до 500 тысяч рублей ограничен 3 днями и не требует предоставления залогов, а по кредиту до 5 млн рублей требования по обеспечению кредита минимизированы.
Продажи кредитных продуктов начнутся с 1 июля 2020 года и будут осуществляться по всей территории Российской Федерации. Подача документов на кредит и их рассмотрение будут производиться полностью онлайн через систему дистанционного кредитования АИС НГС. Для организации более широкого регионального охвата мы будем использовать не только сеть наших удаленных рабочих мест, но и агентский канал банка.

Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.